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¿Porqué deniegan una cuenta corriente o de ahorros?

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Publicado por en Emprendimiento ·
 
Uno se imagina que sólo puede pasar con los productos activos sea una tarjeta de crédito, créditos no revolventes bajo cualquier modalidad (sea crédito efectivo, vehicular, hipotecario, con garantía, entre otros). Que pasa cuando la entidad financiera te deniega un producto pasivo (cuenta de ahorros, cuenta corriente, fondos mutuos, entre otros), así es, eso pasa, la entidad financiera se reserva el derecho de tenerte como cliente, pero para ello deben existir causales justificables para hacerlo, de lo contrario puede ser motivo de un falta e incumplimiento a las normativas vigentes.


Muchas personas creen que esto no puede pasar y que el funcionario de la entidad no desea brindarle el producto, pero no es así, a continuación, revisemos algunas causales:
 
- Mala utilización de un producto otorgado, existen muchas organizaciones que operan de manera indebida los productos pasivos de las entidades financieras, o simplemente prestan su nombre a otras para que lo usen a su libertad, sin considerar el funcionamiento que le pueden dar.
 
Supongamos que un amigo mío me pide prestado una cuenta de ahorros para que reciba un depósito debido que no tiene tiempo de ir a la entidad financiera a solicitar una, lo primero que pensaría es, me quitará tiempo en acompañarlo cada vez que quiera retirar, entonces estoy casi dispuesto en abrir una cuenta a mi nombre para darle la cuenta y tarjeta, con el fin de que pueda utilizarla con toda libertad. Después de un tiempo la entidad financiera se toma la facultad de bloquearme las cuentas que están a mi nombre, me acerco a una oficina y me comentan que debo esperar que mis cuentas están en una investigación.
Es importante no arriesgarse en hacer estas acciones porque pueden involucrarse en problemas muy graves, siempre que soliciten un producto exijan una copia del contrato firmado para revisar detalles de la solicitud y tener una evidencia en caso el funcionario pueda haber realizado alguna acción indebida.
Cuando un cliente es investigado por acciones indebidas con alguno de los productos, internamente estarás en un grupo selecto de personas que difícilmente accederán a un producto.

-  Mala reputación en el sistema financiero, en el caso de una cuenta corriente sea personal o jurídica la entidad financiera podría denegarlo o limitarle el producto por mantener una reputación financiera negativa con cualquier empresa del sistema financiero, en algunos casos se podrá hacer alguna excepción, la que se deberá elaborar de manera sustentable por un funcionario.
El tener una clasificación negativa en el sistema financiero, no impedirá acceder a una cuenta de ahorros, pero sí a una cuenta corriente, la que será condicionada y limitada para poder contratarla.

- Problemas con la documentación, casi siempre involuntario por el cliente o ejecutivo, al momento de la contratación es necesario presentar la documentación requerida, para el caso de cuenta de ahorros sólo el DNI en el caso de peruanos, pero en el caso de extranjeros se requerirá documentos adicionales a su carnet de extranjería. En el caso de las cuentas corrientes, se requiere el DNI de los representantes legales de la empresa, testimonio público, copia literal SUNARP, ficha RUC, y que cada representante de la empresa no este con clasificación negativa en el sistema financiero. La entidad financiera tiene la atribución de cancelar el producto por algún problema con la documentación presentada sea la veracidad o la ausencia de uno de ellos.

Las entidades financieras trabajan bajo la regulación de la SBS, además, deben monitorear constantemente alguna operación inusual de las cuentas, con la finalidad de prevenir lavado de dinero producto de actividades ilícitas.

No sólo se deniegan las solicitudes de productos activos, ellos tienen un proceso de distinto donde se evalúa la probabilidad de que un cliente no devuelva el dinero prestado solvencia económica, en el caso de los pasivos se pondera más a la solvencia moral.
  



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